Calculadora de Préstamo Personal

Calcula fácilmente tu cuota mensual y conoce cuánto puedes pagar con nuestra Calculadora de Préstamo Personal en pocos pasos.

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  • Cálculo determinístico

En 30 segundos: Obtén una estimación clara y rápida de tu cuota mensual para administrar mejor tu préstamo personal. Cálculo determinístico con fórmulas auditables. El resultado es orientativo — ajusta los supuestos para reflejar tu operación real.

Metodología

Tasa mensual (r) = Tasa anual ÷ 12 ÷ 100

Número de pagos (n) = Plazo en años × 12

Cuota mensual = Monto × r × (1 + r)ⁿ ÷ ((1 + r)ⁿ − 1)

Total a pagar = Cuota × n

Total intereses = Total a pagar − Monto

Capacidad de pago (DTI) = Cuota mensual ÷ Ingreso mensual neto

Variables

Monto
Capital del préstamo (auto, personal, educación). En la divisa activa.
Tasa anual
Tasa fija anual del crédito. Personales: 12-24% MX, 6-15% ES, 18-30% CO/AR.
Plazo
Años para pagar. Plazos típicos para préstamo personal: 1, 2, 3, 5 o 7.
Ingreso mensual
Opcional. Si lo agregas, calculamos el ratio cuota/ingreso (DTI) que el banco mira al aprobar.

Ejemplo práctico

Préstamo de $100,000 MXN a 3 años con tasa 18% anual.

Tasa mensual: 18 ÷ 12 ÷ 100 = 0.015.

Número de pagos: 3 × 12 = 36 meses.

Cuota mensual ≈ $3,615 MXN.

Total a pagar: $3,615 × 36 = $130,140 MXN.

Total intereses: $130,140 − $100,000 = $30,140 MXN — pagas un 30% adicional al banco.

Interpretación

Préstamos personales cobran tasas mucho más altas que hipotecas (18-30% vs 6-12%) porque no tienen garantía real (la casa).

Bajar el plazo de 5 a 3 años sube la cuota ~35% pero recorta intereses totales cerca de 50%.

Compara CAT (México) o TAE (España): incluyen comisiones por apertura, seguro de desempleo y otros cargos que la tasa nominal oculta.

Bancos rechazan créditos cuando la cuota excede 35% del ingreso mensual neto. Por debajo de 25% es cómodo.

Supuestos y limitaciones

  • Tasa fija. Si tu préstamo tiene tasa variable o promocional inicial, los pagos cambiarán cuando se ajuste.
  • No incluye comisión por apertura, seguro de desempleo ni GAP (auto). Suelen ser 1-3% del monto en MX, 0.5-1% en ES.
  • No considera amortización anticipada. Cualquier pago extra al capital reduce intereses pero no se modela aquí.
  • El cálculo es orientativo. La cuota final dependerá de la tasa concreta que apruebe la institución después de evaluar tu perfil crediticio.

Cuándo usar esta calculadora

  • Antes de aceptar un préstamo personal, para conocer la cuota real y validar que cabe en tu presupuesto sin estresar el flujo.

  • Para comparar ofertas de banco, sofipo o financiera digital manteniendo monto y plazo iguales.

  • Cuando estás decidiendo entre 12, 24, 36 o 60 meses. Ver el total de intereses por escenario suele inclinar la balanza.

  • Para validar el costo real de un crédito de consumo (electrodoméstico, viaje) antes de firmar — la tasa promocional puede esconder un CAT muy alto.

  • Para decidir entre pagar de contado vs financiar: si el costo de oportunidad del dinero es menor que la tasa, financiar puede tener sentido.

  • Antes de un crédito automotriz: comparar con plan auto vs préstamo personal — a veces el plan auto sale más barato pero exige enganche mayor.

Errores comunes

  • Mirar solo la cuota mensual y no el costo total. Una cuota cómoda en 60 meses puede salir 40-60% más cara que una cuota apretada en 24 meses.

  • Olvidar comisión por apertura, seguro y GAP. Pueden sumar 3-7% del monto financiado en México.

  • No comparar el CAT (MX) o TAE (ES). Bancos compiten en tasa nominal pero el costo real puede ser 30-50% más alto.

  • Pedir el plazo máximo por rutina. Para un auto que dura 5-8 años, financiarlo a 7 años deja saldo cuando ya no quieras el coche.

  • Acumular varios préstamos pequeños sin sumar el DTI total. Cada banco evalúa solo, pero la suma de cuotas puede dejarte sobreendeudado.

Casos de uso por industria

Préstamo personal banco MX

$80,000 MXN a 3 años con tasa nominal 22% (CAT 27%). Cuota ~$3,070/mes. Total intereses sobre la vida del préstamo: ~$30,520 — un 38% extra sobre lo prestado.

Auto nuevo en plan financiero

Auto de $350,000 con enganche 20% ($70,000). Préstamo $280,000 a 4 años a 14% anual: cuota ~$7,640/mes. Suma seguro auto $850/mes y termina costando ~$8,500/mes total.

Préstamo personal sofipo digital

$30,000 MXN a 12 meses al 32% anual: cuota ~$2,950/mes. Es caro pero el desembolso suele ser en 24-48 horas — útil cuando la urgencia compensa.

Préstamo de educación

$120,000 MXN para diplomado a 5 años al 16% anual: cuota ~$2,920/mes. Si la nueva habilidad sube tu sueldo $4,000/mes, paga el préstamo + deja $1,000 mensual extra.

Refinanciamiento de tarjeta de crédito

Saldo $50,000 en TDC al 70% anual (CAT). Refinanciar a préstamo personal 24% a 24 meses: cuota ~$2,640/mes vs ~$5,000/mes solo intereses TDC. Recortas costo real ~60%.

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Aviso financieroResultado orientativo — no constituye asesoría financiera profesional. Consulta con un especialista antes de tomar decisiones de inversión o crédito.

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Guía de la calculadora

Qué calcula y para quién sirve

Esta calculadora obtiene la cuota mensual de un crédito personal o automotriz con el sistema de amortización francés (cuota fija), y te muestra el costo completo del financiamiento: total pagado, total de intereses, tabla de amortización y — si capturas tu ingreso — qué porcentaje de tu ingreso mensual consume la cuota.

Sirve para comparar ofertas de crédito antes de firmar, decidir el plazo que conviene y ver, con la tabla año por año, cuánto de cada pago va a capital y cuánto a intereses. El resultado es orientativo y no constituye asesoría financiera.

Datos de entrada

Monto del crédito
El capital que recibirías, sin incluir comisiones de apertura ni seguros: solo lo que se amortiza.
Tasa anual (%)
La tasa de interés anual del crédito. Usa la tasa nominal anual que aparece en la oferta; la calculadora la convierte a mensual.
Plazo (años)
La duración total del crédito. A mayor plazo, menor cuota pero más intereses totales.
Ingreso mensual (opcional)
Tu ingreso neto mensual, para calcular qué fracción consume la cuota — la medida básica de capacidad de pago.

Resultados que obtienes

Cuota mensual
El pago fijo que amortiza el crédito completo en el plazo pactado, con intereses incluidos.
Total pagado
La suma de todas las cuotas del plazo: el costo bruto total del financiamiento.
Total de intereses
Total pagado menos el capital: lo que el crédito cuesta por encima del dinero recibido.
Interés sobre capital
Los intereses totales como fracción del monto: la medida rápida de qué tan caro resulta el crédito en su plazo.
Capacidad de pago
La cuota como fracción de tu ingreso mensual, si lo capturas: el número que los otorgantes revisan primero.
Tabla de amortización
Año por año (y mes a mes en la vista previa): cuánto de cada pago fue interés, cuánto capital y el saldo restante.

Metodología y supuestos

Tasa mensual i = Tasa anual ÷ 12 ÷ 100

Cuota = Monto × i ÷ (1 − (1 + i)^(−n)), con n = meses del plazo

Interés del mes = Saldo × i; Capital del mes = Cuota − Interés

Total pagado = Cuota × n; Intereses totales = Total pagado − Monto

Capacidad de pago = Cuota ÷ Ingreso mensual

Es la fórmula estándar de amortización francesa: la cuota es constante y su composición cambia con el tiempo — al inicio domina el interés, al final el capital. La tabla muestra esa transición.

Ejemplo calculado

Ejemplo hipotético con fines ilustrativos. Los números se reproducen exactamente al capturarlos en la calculadora de esta página.

Ejemplo calculado: un crédito de $180,000 a 4 años con tasa anual del 14% y un ingreso mensual de $22,000.

Tasa mensual: 14% ÷ 12 = 1.1667%. Meses: 48.

Cuota mensual: $4,918.77.

Total pagado: $4,918.77 × 48 = $236,100.76. Intereses totales: $56,100.76 — un 31.2% sobre el capital recibido.

Capacidad de pago: $4,918.77 ÷ $22,000 = 22.4% del ingreso mensual.

En la tabla: el primer año paga $22,942.89 de intereses y amortiza $36,082.30 de capital; el último año paga solo $4,242.66 de intereses — la composición se invierte conforme baja el saldo.

Cómo interpretar el resultado

La cuota te dice si el crédito cabe en tu mes; los intereses totales te dicen lo que cuesta la decisión completa. Dos ofertas con cuota parecida pueden diferir mucho en costo total si el plazo o la tasa cambian: compara siempre ambos números.

La capacidad de pago es tu semáforo personal: mientras mayor la fracción del ingreso comprometida, menos espacio queda para imprevistos. Considera además que la cuota convive con tus otros compromisos de deuda.

Alargar plazo baja la cuota pero encarece el total: recalcula el mismo monto a distintos plazos y observa cómo crece el total de intereses — esa es la comparación que conviene hacer antes de elegir el plazo más largo 'porque la cuota es cómoda'.

Limitaciones y cuándo no usarla

  • No incluye comisiones de apertura, seguros obligatorios ni gastos administrativos: el costo total real (CAT o equivalente en tu país) será mayor que el calculado solo con la tasa de interés.
  • Asume tasa fija durante todo el plazo: no modela créditos de tasa variable ni renegociaciones.
  • No modela pagos anticipados ni abonos a capital: cualquier prepago reduce los intereses reales frente a la tabla mostrada.
  • La capacidad de pago calculada considera solo esta cuota: tu capacidad real depende de todas tus deudas y gastos comprometidos.
  • Es una herramienta orientativa: la oferta vinculante y el costo total oficial son los del contrato y la entidad financiera. No constituye asesoría financiera.

Pasa de la teoría al cálculo

La calculadora de esta página corre con tus números — sin formularios, sin login. Volver arriba y probarla.

Probar la calculadora

Preguntas frecuentes

1¿Qué tasa capturo si mi oferta dice CAT o tasa efectiva?
Esta calculadora trabaja con la tasa nominal anual del crédito. El CAT o costo efectivo incluye comisiones y seguros, por lo que siempre será mayor: úsalo para comparar ofertas entre sí y la tasa nominal para reproducir la cuota.
2¿Por qué mi banco me cotiza una cuota distinta?
Las causas típicas: seguros financiados dentro del crédito, comisión de apertura sumada al monto, o una convención de conversión de tasa distinta. Captura como monto el total efectivamente financiado y la diferencia suele desaparecer.
3¿Conviene el plazo más largo?
Depende de qué optimices: el plazo largo protege tu flujo mensual pero encarece el total de intereses. Corre ambos plazos en la calculadora y decide viendo los dos números — cuota y costo total — no solo uno.
4¿Qué pasa si abono a capital?
El motor no modela prepagos, pero la lógica es directa: cada abono reduce el saldo, y con él, todos los intereses futuros que ese saldo habría generado. Los abonos tempranos ahorran más porque el interés domina al inicio.
5¿Sirve para créditos automotrices?
Sí: la amortización francesa es la misma. Recuerda que en auto suele haber seguro obligatorio y en ocasiones pago final mayor (balloon), que esta calculadora no modela.

Última actualización: 19 de julio de 2026

Ver metodología

Cómo se revisó este simulador

Lo que verás, lo que evita y dónde no debes confiar en él

Cada simulador en Simúlalo se publica con la misma estructura editorial: dos casos hipotéticos con números, los errores que ayuda a evitar, sus limitaciones declaradas y un disclaimer financiero visible. La revisión está firmada y fechada.

Caso hipotéticoCaso A

Comparativa entre 24 y 48 meses para el mismo monto: dos veces los intereses

Un solicitante necesita $80,000 MXN. A tasa anual del 24% (referencia conservadora del mercado), la calculadora muestra: a 24 meses, mensualidad de $4,232 y total pagado de $101,568 (intereses $21,568). A 48 meses, mensualidad de $2,627 y total pagado de $126,096 (intereses $46,096). Decisión: la mensualidad de 48 meses cabe más cómoda en el presupuesto, pero cuesta $24,528 adicionales en intereses. Si el ingreso lo permite, plazo corto.

Cifras ilustrativas. No representa una empresa real ni una recomendación de inversión.

Caso hipotéticoCaso B

Solicitante que descubre que la comisión de apertura del 4% empuja el CAT muy por encima de la tasa anunciada

Un préstamo de $50,000 a 18 meses con tasa anunciada del 22% anual y comisión de apertura del 4% (descontada al desembolso). La calculadora muestra mensualidad de $3,353 sobre el monto solicitado, pero la persona recibe solo $48,000 en cuenta. El costo efectivo es mayor que la tasa anunciada, porque los intereses corren sobre $50,000 mientras que el dinero realmente disponible fue $48,000. Decisión: compara siempre el costo total sobre lo que recibes en cuenta, no la tasa del anuncio, y pide a la entidad el costo anual total por escrito antes de firmar.

Cifras ilustrativas. No representa una empresa real ni una recomendación de inversión.

Errores comunes que ayuda a evitar

Lo que un equipo o un decisor podría asumir y este simulador obliga a verificar antes de confirmar la decisión.

  • Comparar préstamos por tasa nominal y no por CAT (Costo Anual Total). Comisión de apertura, seguros y otras cargas suben el costo efectivo entre 3 y 8 puntos.
  • Asumir que cualquier tasa anunciada aplica a tu perfil. Las tasas publicitarias son para perfiles excelentes; tu tasa real depende de score, ingresos y antigüedad.
  • Ignorar seguros obligatorios. Algunos préstamos cargan seguro de vida o desempleo automáticamente y suman al costo total.
  • Tomar el plazo más largo solo porque la mensualidad es menor. Plazos largos amplifican el efecto de los intereses; el costo total sube proporcionalmente.

Limitaciones del modelo

Lo que el simulador no hace y donde necesitas un profesional o una herramienta especializada.

  • No consulta tasas reales de bancos ni hace evaluación crediticia. La tasa la declaras tú; la oferta vinculante la da el banco después de evaluar.
  • No incluye comisión de apertura ni seguros de forma automática. Si tu préstamo los carga, suma esos montos al cálculo manual.
  • No proyecta variaciones de tasa si tu préstamo es a tasa variable. Asume tasa constante durante todo el plazo.
  • No reemplaza una cotización formal del banco. La oferta vinculante incluye desglose de CAT, seguros, comisiones y plazo final.

Cuándo NO usar este simulador

No uses esta calculadora para decidir comprometerte con un préstamo formal. Es una estimación de mensualidad; la oferta real del banco puede diferir significativamente por evaluación crediticia, comisiones específicas, seguros obligatorios y términos del contrato. Lee siempre el desglose de CAT y consulta a un asesor financiero antes de firmar.

Aviso financiero

Los resultados son estimaciones informativas y no constituyen asesoría financiera, fiscal, contable o legal. Usa los resultados como punto de referencia y valida decisiones importantes con un profesional certificado.

Revisión editorial

Revisado por el equipo editorial de Simúlalo

Este simulador fue revisado por las personas listadas abajo antes de publicarse. La revisión cubre la fórmula declarada, los supuestos del modelo, las limitaciones explícitas y la ausencia de afirmaciones financieras sin respaldo.

Forman parte del equipo editorial de Simúlalo, enfocado en crear herramientas financieras claras, educativas y fáciles de interpretar.

Última actualización: Actualizamos esta página cuando cambia la metodología, las fuentes utilizadas o la estructura del simulador.

Esta herramienta usa fórmulas financieras estándar y datos ingresados por el usuario. Para explicar conceptos como tasa, crédito, riesgo o flujo de caja se consultan fuentes públicas y oficiales (Banxico, SAT, CONDUSEF, CNBV, Banco de España, IFRS, BIS, entre otras). Simúlalo no está afiliado, patrocinado ni avalado por estas instituciones.