Calculadora de Sueldo Bruto a Neto

Calcula fácilmente tu sueldo neto desde el bruto incluyendo retenciones y tasas como ISR o IRPF en diferentes países.

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En 30 segundos: Obtén en segundos el monto neto que realmente recibirás tras las deducciones legales. Cálculo determinístico con fórmulas auditables. El resultado es orientativo — ajusta los supuestos para reflejar tu operación real.

Metodología

Aportes obligatorios = Bruto × Σ tasas obligatorias del país

Base gravable = Bruto − Aportes obligatorios

Para países con bracket indexado (CO/CL/PE/UY): Base UVT = Base gravable ÷ Valor UVT

Impuesto = fixedAmount + (Base − lowerBound) × tasa marginal del bracket

Si fixedAmount está en UVT, multiplicar por valor UVT para obtener moneda local

Sueldo neto = Bruto − Aportes obligatorios − Impuesto

Tasa efectiva total = (Aportes + Impuesto) ÷ Bruto × 100

Variables

Bruto
Sueldo total antes de impuestos y aportes, en la divisa local del país seleccionado.
País
Define la tabla del impuesto (ISR/IRPF/Retención) y los aportes obligatorios (IMSS/SS/Salud/Pensión/AFP/EsSalud).
Periodicidad
Mensual o anual. La calculadora normaliza al período del bracket fiscal del país (México mensual, España anual, etc.).
Valor unidad fiscal (UVT/UTM/UIT/BPC)
Solo para CO/CL/PE/UY — el bracket está expresado en una unidad indexada por inflación; la calculadora aplica la conversión.

Ejemplo práctico

México 2026 — sueldo bruto $25,000 MXN/mes:

Aportes IMSS empleado ≈ 2.5% → $625 MXN.

Base gravable = $25,000 − $625 = $24,375 MXN.

Bracket art 96 LISR aplicable: 17,533.65–35,362.83 (fixed $1,856.84 + 21.36% sobre exceso).

Impuesto = $1,856.84 + ($24,375 − $17,533.65) × 0.2136 = $1,856.84 + $1,461.46 = $3,318.30 MXN.

Neto ≈ $25,000 − $625 − $3,318 = $21,057 MXN. Tasa efectiva total ~15.8%.

Interpretación

La tasa efectiva real (impuesto + aportes) suele ser bastante mayor que la nominal porque el bracket marginal aplica solo al exceso, pero los aportes son lineales sobre el bruto.

Saltos entre brackets son progresivos, no abruptos: subir un peso de salario nunca te deja menos neto, pero sí cambia la tasa efectiva sobre el incremento.

Para España, el modelo agrega tramos estatal + autonómico tomando Madrid como baseline; comunidades como Cataluña tienen tipos algo más altos en tramos altos.

Para Argentina, la escala se reajusta semestralmente — el resultado puede defasarse contra ARCA si no se actualiza el bracket.

Supuestos y limitaciones

  • Modela aportes EMPLEADO solamente. La porción patronal (IMSS patronal en MX, SS empresarial en ES, ARL/parafiscales en CO) NO está incluida.
  • No considera subsidio al empleo (México), reducción por rendimientos del trabajo (España) ni asignación familiar (Argentina) — son ajustes que reducen impuesto en ciertos rangos.
  • Sueldos en especie (vales de despensa, fondo de ahorro, tickets restaurante) no se modelan — el cálculo es sobre dinero en efectivo solamente.
  • Aportes voluntarios a fondos de pensiones / AFC / planes complementarios reducen base gravable pero requieren input adicional (modelable en futuras versiones).
  • Para CO, el modelo aplica el cálculo simplificado del art 383 ET sobre base depurada con cap 40% del ingreso neto. Procedimientos 1 y 2 con base gravable variable no se distinguen.

Cuándo usar esta calculadora

  • Antes de aceptar una oferta laboral, para saber con qué dinero real te quedas en la mano cada mes y compararlo con el costo de vida real.

  • Al evaluar un cambio entre países (relocation, contrato remoto desde otro país) — la diferencia en tasa efectiva puede ser de 10-15 puntos.

  • Para entender el impacto de un aumento: el neto sube menos que el bruto, porque el excedente tributa a la tasa del tramo marginal. Captura ambos sueldos y compara los netos.

  • Antes de firmar como freelance / autónomo: compara el cálculo asalariado vs el que tendrás como contribuyente independiente para ver si la oferta es realmente mejor.

  • Para validar tu recibo de pago: si lo que recibes difiere mucho del estimado, identifica qué descuentos extras está aplicando el patrón (préstamos internos, embargos, deudas).

  • Como empleador, para presupuestar el costo total de un nuevo empleado (sumando la porción patronal a este resultado).

Errores comunes

  • Pensar que la tasa marginal aplica a TODO el sueldo. Solo aplica al exceso sobre el lowerBound — el resto se grava con tasas inferiores acumuladas en fixedAmount.

  • Comparar bruto contra bruto entre países sin convertir a neto. Un sueldo de €60k en España puede dejar más neto que uno de €80k en otro país con tasas mayores.

  • Olvidar aportes a fondos de pensión voluntarios o ahorro, que reducen base gravable y bajan impuesto efectivo en casi todos los países (excepto AR donde el efecto es marginal).

  • Ignorar que el aguinaldo / 13ª gratificación / paga extra tiene tratamiento fiscal distinto en varios países — el simulador asume sueldo regular.

  • Confundir 'aportes empleado' con 'aportes patronales'. El costo total para la empresa es bastante mayor que el bruto del trabajador, especialmente en CO (~52% sobre bruto entre todos los conceptos) y AR (~30%).

Casos de uso por industria

Asalariado en México (ISR + IMSS)

Sueldo $35,000 MXN/mes. IMSS empleado ~$875. Base $34,125. ISR ~$5,690. Neto ~$28,435. Tasa efectiva ~18.7%. Subsidio al empleo no aplica en este rango.

Asalariado en España (IRPF + Seguridad Social)

Bruto €36,000/año. SS empleado ~6.35% → €2,286. Base €33,714. IRPF ~€7,500 (mezcla 19/24/30%). Neto ~€26,214. Tasa efectiva ~27%. Madrid baseline.

Asalariado en Colombia (Retención fuente + Salud + Pensión)

Bruto $5,000,000 COP/mes (~95 UVT). Salud 4% + Pensión 4% = $400,000 aportes. Base $4,600,000. Retención mínima (95 UVT exento). Neto ~$4,600,000.

Freelance vs asalariado MX

Mismo $50k bruto: como asalariado neto ~$39,800 (ISR + IMSS). Como autónomo régimen RESICO: paga 1-2.5% sobre ingresos brutos, neto ~$48,750. Diferencia: $9,000 mensuales — pero RESICO tiene tope de ingreso anual $3.5M.

Comparativa internacional para nómada digital

$60,000 USD/año bruto: en MX (régimen asimilado) deja ~$48k USD; en ES tras IRPF + SS ~$42k USD; en UY (impatriado primer año) ~$54k USD; en PT (NHR vencido) ~$45k USD. Variación de hasta 12k USD anuales.

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Aviso financieroResultado orientativo — no constituye asesoría financiera profesional. Consulta con un especialista antes de tomar decisiones de inversión o crédito.

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Guía de la calculadora

Qué calcula y para quién sirve

Esta calculadora convierte un sueldo bruto en sueldo neto: aplica las contribuciones de seguridad social del país seleccionado y la tarifa progresiva del impuesto sobre la renta correspondiente, y te muestra el desglose completo — contribuciones, base gravable, impuesto por tramo y tasa efectiva.

Sirve a personas empleadas que quieren verificar su recibo de nómina, comparar una oferta laboral o entender a dónde va la diferencia entre lo pactado y lo depositado. El resultado es orientativo: cada situación individual tiene deducciones y prestaciones que un cálculo general no puede capturar.

Datos de entrada

Sueldo bruto
El sueldo pactado antes de retenciones, en la moneda del país seleccionado.
Periodicidad
Mensual, anual, quincenal o semanal: el motor convierte internamente y devuelve el resultado en la misma periodicidad que capturas.
País
Determina qué contribuciones y qué tarifa de impuesto se aplican: cada país tiene su propio esquema de tramos y sus propias cuotas de seguridad social.
Sistema de pensiones (según país)
En países con sistemas de pensión electivos, la selección ajusta la contribución correspondiente.

Resultados que obtienes

Sueldo neto
Lo que queda del bruto después de contribuciones de seguridad social e impuesto sobre la renta: la cifra comparable con tu depósito.
Contribuciones desglosadas
Cada cuota de seguridad social aplicada, con su tasa y una nota sobre su aproximación cuando corresponde.
Impuesto y detalle del tramo
El impuesto retenido y, cuando aplica, el desglose del tramo: límite inferior, excedente, cuota fija y porcentaje marginal.
Tasa efectiva
El porcentaje total del bruto que se va en impuesto más contribuciones — tu carga real, distinta de tu tasa marginal.
Costo patronal (México)
Para México, la estimación del costo total de la empresa: cuotas patronales, prestaciones e impuesto sobre nómina.

Metodología y supuestos

Base gravable = Bruto − Contribuciones del trabajador (según el esquema del país)

Impuesto = Cuota fija del tramo + (Base − Límite inferior del tramo) × % marginal

Neto = Bruto − Contribuciones − Impuesto

Tasa efectiva % = (Impuesto + Contribuciones) ÷ Bruto × 100

El motor aplica la tarifa progresiva por tramos del país seleccionado: localiza el tramo de tu base gravable y aplica la cuota fija más el porcentaje sobre el excedente, que es el mismo procedimiento de las tablas oficiales de retención.

Las cuotas de seguridad social se calculan con tasas efectivas aproximadas cuando el esquema real combina múltiples ramas; el desglose indica explícitamente qué líneas son aproximación.

Ejemplo calculado

Ejemplo hipotético con fines ilustrativos. Los números se reproducen exactamente al capturarlos en la calculadora de esta página.

Ejemplo calculado (México): sueldo bruto de $25,000 MXN mensuales.

Contribución IMSS del empleado: $625 (tasa efectiva aproximada del 2.5% sobre la base de cotización).

ISR retenido: $3,451.65, calculado con la tarifa progresiva mensual — cuota fija del tramo más el porcentaje sobre el excedente del límite inferior.

Sueldo neto: $25,000 − $625 − $3,451.65 = $20,923.35.

Tasa efectiva: 16.3% — de cada peso del bruto, poco más de 16 centavos se van en impuesto y seguridad social a este nivel de ingreso.

Cómo interpretar el resultado

Compara la tasa efectiva, no la marginal: estar 'en el tramo del 30%' no significa perder el 30% del sueldo, porque los tramos anteriores tributan menos. La tasa efectiva es el número honesto para comparar ofertas.

Al comparar ofertas entre países o niveles, usa siempre el neto de la misma periodicidad y recuerda que prestaciones no monetarias (aguinaldo, vacaciones, fondos de ahorro) no aparecen en este cálculo.

Si tu recibo real difiere del resultado, las causas típicas son deducciones personales, prestaciones gravadas, subsidios aplicables o bases de cotización topadas — el desglose te dice qué línea comparar contra tu recibo.

Limitaciones y cuándo no usarla

  • Es un cálculo general orientativo, no una liquidación de nómina: no incluye deducciones personales, subsidios, prestaciones gravadas ni situaciones familiares que modifican la retención real.
  • Algunas contribuciones usan tasas efectivas aproximadas donde el esquema oficial combina cuotas fijas y porcentajes por rama; las notas del desglose lo indican.
  • Las tarifas corresponden a la configuración vigente del motor: verifica cifras oficiales antes de decisiones con consecuencias fiscales.
  • No calcula retenciones de trabajadores independientes ni honorarios: el esquema modelado es el de sueldos y salarios.
  • No la uses como sustituto de asesoría fiscal ni para preparar declaraciones: es una herramienta de orientación.

Pasa de la teoría al cálculo

La calculadora de esta página corre con tus números — sin formularios, sin login. Volver arriba y probarla.

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Preguntas frecuentes

1¿Por qué mi recibo real no coincide exactamente?
Porque tu nómina real puede incluir deducciones personales, prestaciones gravadas, subsidio al empleo o una base de cotización distinta. Usa el desglose por línea para localizar la diferencia: casi siempre está en una contribución o en la base gravable.
2¿Qué diferencia hay entre tasa marginal y efectiva?
La marginal es el porcentaje del tramo más alto que alcanzas: solo grava el excedente sobre el límite de ese tramo. La efectiva divide todo lo retenido entre el bruto — siempre menor que la marginal, y es la correcta para comparar.
3¿Puedo comparar sueldos entre países con esta herramienta?
Puedes comparar netos según el esquema de cada país, pero recuerda que la comparación completa exige costo de vida, prestaciones y beneficios no salariales que el cálculo no captura.
4¿El costo patronal me afecta como empleado?
No sale de tu bolsillo, pero explica la diferencia entre lo que la empresa gasta en ti y lo que recibes. En negociaciones es útil conocer ambos números.
5¿Qué hago si mi sueldo es variable?
Calcula con tu promedio mensual de los últimos meses para una vista general, y con el mes más bajo para tu escenario conservador. La progresividad hace que meses altos retengan proporcionalmente más.

Última actualización: 19 de julio de 2026

Ver metodología

Cómo se revisó este simulador

Lo que verás, lo que evita y dónde no debes confiar en él

Cada simulador en Simúlalo se publica con la misma estructura editorial: dos casos hipotéticos con números, los errores que ayuda a evitar, sus limitaciones declaradas y un disclaimer financiero visible. La revisión está firmada y fechada.

Caso hipotéticoCaso A

Asalariado en México que descubre que su 'aumento del 10%' no se traduce en 10% más en mano

Un empleado pasa de $25,000 a $27,500 brutos mensuales (+10%). En la calculadora declara régimen asimilado a sueldos, ISR escalonado y cuotas IMSS típicas. El neto pasa de aproximadamente $20,800 a $22,540 — apenas 8.4% más en mano. La diferencia se va al ISR marginal del nuevo escalón. Decisión: al negociar aumentos, calcular siempre el neto, no asumir que el porcentaje bruto se conserva.

Cifras ilustrativas. No representa una empresa real ni una recomendación de inversión.

Caso hipotéticoCaso B

Freelancer que cotiza en bruto sin descontar retenciones y termina cobrando 23% menos

Un freelancer cotiza un servicio a $20,000 más IVA. Al recibir el pago de un cliente persona moral, la retención de IVA (10.667%) y de ISR (10%) reducen el ingreso efectivo. La calculadora orientativa muestra que el ingreso neto antes de gastos profesionales queda en aproximadamente $15,400. Decisión: cotizar incluyendo el efecto de retenciones desde el inicio, no después de la sorpresa del depósito.

Cifras ilustrativas. No representa una empresa real ni una recomendación de inversión.

Errores comunes que ayuda a evitar

Lo que un equipo o un decisor podría asumir y este simulador obliga a verificar antes de confirmar la decisión.

  • Confundir sueldo bruto con costo total para la empresa: el costo del empleador suele ser 25-35% mayor que el bruto por aportes patronales.
  • Olvidar las retenciones por régimen: asimilado a sueldos, asalariado, honorarios — cada régimen tiene tablas distintas y la calculadora no decide tu régimen.
  • Aplicar deducciones genéricas sin verificar tu situación: deducciones personales como gastos médicos o educativos dependen de declaración anual y comprobantes; no entran al cálculo mensual.
  • Asumir que la calculadora reemplaza al SAT: la liquidación oficial la genera tu patrón o tu contador con los valores reales del periodo.

Limitaciones del modelo

Lo que el simulador no hace y donde necesitas un profesional o una herramienta especializada.

  • No consulta tablas tributarias en tiempo real ni cambios de tasa intra-año. Usa los porcentajes que tú declaras al inicio.
  • No incluye prestaciones específicas de la empresa (vales de despensa, fondo de ahorro, prima vacacional) que pueden bajar la base gravable.
  • No diferencia retenciones de IVA por tipo de servicio o por régimen del cliente. Esos detalles requieren consulta fiscal.
  • No reemplaza el cálculo oficial del SAT, AEAT, DIAN o autoridad fiscal local — para declaración necesitas software certificado y un contador.

Cuándo NO usar este simulador

No uses esta calculadora para preparar tu declaración anual ni para confirmar el monto exacto que cobrarás. Es orientativa para anticipar negociaciones, comparar ofertas laborales o estimar el efecto de un aumento. Para liquidación oficial, recibo de nómina certificado o trámite ante la autoridad fiscal, consulta a tu contador y usa el software fiscal certificado en tu país.

Aviso financiero

Los resultados son estimaciones informativas y no constituyen asesoría financiera, fiscal, contable o legal. Usa los resultados como punto de referencia y valida decisiones importantes con un profesional certificado.

Revisión editorial

Revisado por el equipo editorial de Simúlalo

Este simulador fue revisado por las personas listadas abajo antes de publicarse. La revisión cubre la fórmula declarada, los supuestos del modelo, las limitaciones explícitas y la ausencia de afirmaciones financieras sin respaldo.

Forman parte del equipo editorial de Simúlalo, enfocado en crear herramientas financieras claras, educativas y fáciles de interpretar.

Última actualización: Actualizamos esta página cuando cambia la metodología, las fuentes utilizadas o la estructura del simulador.

Esta herramienta usa fórmulas financieras estándar y datos ingresados por el usuario. Para explicar conceptos como tasa, crédito, riesgo o flujo de caja se consultan fuentes públicas y oficiales (Banxico, SAT, CONDUSEF, CNBV, Banco de España, IFRS, BIS, entre otras). Simúlalo no está afiliado, patrocinado ni avalado por estas instituciones.