Suma entradas, resta salidas y revisa si tu caja aguanta el mes. La utilidad contable y el efectivo disponible son cosas distintas — esta calculadora trabaja con la segunda.
Un negocio rentable puede quedarse sin caja. Esto pasa cuando las ventas se cobran tarde y los pagos a proveedores caen rápido. La calculadora separa entradas reales de cobros (no de facturas emitidas) y salidas reales (no devengadas) para mostrar lo que efectivamente queda. Es una herramienta operativa rápida; para proyección a 12 meses con tres escenarios abre el simulador avanzado en /simuladores/flujo-caja.
Calculadora · Flujo de caja
Qué calcula
Saldo final del periodo (caja inicial + entradas − salidas), flujo neto del periodo (entradas − salidas), y un alerta cuando el saldo proyectado entra a zona negativa. Trabaja sobre cobros y pagos efectivos, no sobre devengado.
Para quién sirve
Para fundadores y dueños de pyme que necesitan verificar rápido si la caja aguanta una compra grande, una nómina extra o un pago anticipado. Para gerentes operativos que cierran semana o mes con caja apretada. Para freelancers y consultores con plazos de cobro variables.
Cuándo usarla
Antes de comprometer un pago grande (inventario estacional, pago anticipado a proveedor, prima de seguro anual). Cuando dos clientes mayoristas piden extender plazo de cobro. Al cierre de mes, para verificar que el siguiente arranca con la caja real esperada. Antes de pedir una línea de crédito de respaldo.
Cuándo NO usarla
No la uses para presentar un caso de negocio formal: bancos, inversionistas y comités piden estados financieros auditados, no un cálculo manual. No la uses para sustituir contabilidad: el cierre fiscal y los reportes oficiales necesitan software contable y un contador. Para escenarios mensuales con tres rutas (base, conservador, agresivo), abre el simulador avanzado.
Qué datos necesita
Caja inicial
Efectivo disponible al arranque del periodo: saldo bancario operativo más caja chica. No incluyas inversiones líquidas si no las puedes mover en horas.
Entradas (cobros del periodo)
Lo que efectivamente entra a la cuenta en el periodo. Si facturaste $300,000 pero cobras $180,000, declara $180,000. La factura emitida pero no cobrada es ingreso devengado, no caja.
Salidas (pagos del periodo)
Pagos efectivos: nómina, proveedores, renta, servicios, impuestos, comisiones bancarias. Incluye recurrencias anuales prorrateadas si caen en este periodo.
Periodo de medición
Por default un mes. Puedes ajustar a semana, quincena o varios meses. La granularidad mensual es la más común para pymes; semanal sirve para operaciones con flujo apretado.
Fórmula
Saldo final = Caja inicial + Entradas − Salidas. Flujo neto del periodo = Entradas − Salidas. Si la caja inicial es $120,000, las entradas $180,000 y las salidas $232,000, el saldo final es $68,000 y el flujo neto es −$52,000 — el negocio gastó más de lo que cobró ese periodo, aunque la caja siga positiva.
Cómo interpretar el resultado
Saldo final positivo y flujo neto negativo es señal temprana: la caja aguanta este mes pero estás quemando efectivo. Si el flujo neto sigue negativo, la caja se acabará — calcula cuántos meses te restan dividiendo caja inicial entre flujo neto absoluto. Saldo final negativo significa que necesitas líquido adicional antes de fin de periodo: línea de crédito, anticipo de cobro, recorte de gastos.
Cómo se revisó esta calculadora
Lo que verás, lo que evita y dónde no debes confiar en ella
Cada calculadora flagship se publica con la misma estructura editorial: dos casos hipotéticos con números, los errores que ayuda a evitar, sus limitaciones declaradas y un disclaimer financiero visible. La revisión está firmada y fechada.
Caso hipotético·Caso A
Un negocio rentable que casi cierra porque cobraba a 60 días y pagaba a 7
Una distribuidora vende $480,000 MXN al mes con utilidad bruta del 22% — rentable en papel. Plazo de cobro promedio: 60 días. Pago a proveedores: 7 días (proveedor exige anticipo). En el mes 3 la calculadora muestra entradas $480,000 (cobros del mes 1), salidas $480,000 (pago de inventario del mes 3) más $96,000 de gastos fijos: déficit de $96,000. Utilidad acumulada $317,000, pero caja en cero. La decisión: renegociar términos con dos clientes mayoristas para llevar cobro a 30 días o conseguir línea de capital de trabajo.
Cifras ilustrativas. Este ejemplo no representa una empresa real ni una recomendación financiera.
Caso hipotético·Caso B
Una tienda con caja sana que se rompe en pico estacional por compra anticipada
Una tienda de regalos opera con caja inicial de $180,000 MXN, ventas mensuales promedio $220,000 y costos $165,000 — flujo neto +$55,000/mes en meses normales. Para diciembre compra inventario por $260,000 en octubre, pero las ventas de regalo se concentran en diciembre. La calculadora proyecta: octubre saldo final $35,000; noviembre $30,000; diciembre vende $480,000 con cobro inmediato y cierra el año con $375,000. El flujo aguanta — apenas. Si las ventas de diciembre caen 20%, la tienda enfrenta déficit en noviembre. Decisión: línea de crédito de respaldo para 60 días.
Cifras ilustrativas. Este ejemplo no representa una empresa real ni una recomendación financiera.
Errores comunes que ayuda a evitar
Lo que un equipo o un decisor podría asumir y esta calculadora obliga a verificar antes de cerrar el cálculo.
Confundir ventas con cobros. Una factura emitida es ingreso contable, no efectivo. La calculadora separa ambos para que veas el desfase entre devengado y cobrado.
Olvidar pagos recurrentes anuales: seguros, dominios, software pagado anualmente. Si solo modelas el promedio mensual, te falla el mes donde caen.
No incluir IVA en las salidas: el IVA trasladado se paga al fisco mes a mes. Olvidarlo distorsiona el saldo final del mes en 10-16% según jurisdicción.
Tratar utilidad como caja disponible. Una empresa rentable puede quedar sin liquidez si crece rápido y financia a sus clientes. Los KPIs de utilidad y de caja son distintos.
Limitaciones del modelo
Lo que la calculadora no hace y donde necesitas un profesional o una herramienta especializada.
Modela un periodo declarado por el usuario (uno o varios meses). Para proyección a 12 meses con escenarios base/conservador/agresivo abre el simulador de flujo de caja.
No predice demanda. Las ventas proyectadas las declaras tú; la calculadora ejecuta la matemática del cash flow sobre esa proyección.
No incluye reglas fiscales por país. IVA, ISR, retenciones varían; la calculadora te pide los netos que ya conoces.
No reemplaza una contabilidad formal. Para cierre fiscal y reportes auditables necesitas software contable y un contador.
Cuándo NO usar esta calculadora
No uses esta calculadora para presentar a un banco, inversionista o consejo de administración. Es una herramienta operativa de pre-screening — útil para entender si tu próxima decisión cabe en tu caja actual, no para reemplazar estados financieros formales. Para análisis profundo de runway y escenarios pesimistas abre el simulador avanzado de flujo de caja en /simuladores/flujo-caja.
Aviso financiero, fiscal, contable y legal
El resultado es una estimación informativa basada en los datos que ingresas. No constituye asesoría financiera, fiscal, contable ni legal. Para decisiones que afecten tributos, financiamiento o patrimonio, valida los números con un profesional certificado en tu jurisdicción.
Revisión editorial
Revisado por el equipo editorial de Simúlalo
Este simulador fue revisado por las personas listadas abajo antes de publicarse. La revisión cubre la fórmula declarada, los supuestos del modelo, las limitaciones explícitas y la ausencia de afirmaciones financieras sin respaldo.
Forman parte del equipo editorial de Simúlalo, enfocado en crear herramientas financieras claras, educativas y fáciles de interpretar.
Última actualización: ·Actualizamos esta página cuando cambia la metodología, las fuentes utilizadas o la estructura del simulador.
Esta herramienta usa fórmulas financieras estándar y datos ingresados por el usuario. Para explicar conceptos como tasa, crédito, riesgo o flujo de caja se consultan fuentes públicas y oficiales (Banxico, SAT, CONDUSEF, CNBV, Banco de España, IFRS, BIS, entre otras). Simúlalo no está afiliado, patrocinado ni avalado por estas instituciones.
Preguntas frecuentes — flujo de caja
1¿Por qué un negocio rentable puede quedarse sin caja?
Porque la utilidad contable mide ingresos devengados (facturas emitidas) menos gastos devengados (compras del periodo), no flujos de efectivo reales. Si cobras a 60 días y pagas a 7, una empresa rentable puede operar tres meses con caja decreciente antes de quebrar de liquidez. La calculadora trabaja con cobros y pagos efectivos justamente para evitar esa trampa.
2¿Qué entra como salida y qué no?
Entran: pagos efectivos a proveedores, nómina, renta, impuestos, servicios, comisiones, intereses. NO entran: depreciación (no es salida de efectivo), amortización contable, gastos pendientes de pago. La depreciación es un gasto contable que reduce utilidad pero no toca la caja.
3¿Cómo manejo cobros a plazos?
Si un cliente paga en tres parcialidades, declara cada parcialidad en el periodo en que efectivamente la recibirás. La calculadora trabaja sobre el momento del cobro, no de la factura. Para visualizar la sucesión a lo largo de varios meses, abre el simulador avanzado.
4¿La calculadora considera IVA?
Trabaja con los montos brutos que tú declaras. Si cobras precios con IVA, esas son tus entradas brutas. El IVA por pagar al fisco entra como salida en el mes que toca declararlo. Mantén la consistencia: si entras montos con IVA, las salidas también deben incluirlo.
5¿Cuál es la diferencia con el simulador de flujo de caja?
Esta calculadora resuelve un periodo declarado por ti — un mes o varios. El simulador avanzado proyecta 12 meses con tres escenarios (base, conservador, agresivo), modela churn, estacionalidad, y entrega KPIs comparativos como runway. Usa la calculadora para verificar el siguiente mes; usa el simulador para preparar un escenario de mediano plazo o presentarlo a un comité.
¿Cuántos meses de runway me quedan y qué hago hoy?
Proyecta tu caja mes a mes con tus ingresos, gastos y plazo de cobro — y descubre cuándo se te acaba.
Resultados
Mes 1: saldo cruza tu reserva
El saldo mínimo del período es -MXN 25,000 (mes 1). Actúa antes de que la operación entre en zona crítica.
Flujo neto mensual
MXN 15,000
Runway (meses sin ingresos)
0.3 meses
Saldo acumulado al final
MXN 140,000
Saldo mínimo proyectado
-MXN 25,000
Cuentas por cobrar
MXN 50,000
Acción ahora
¿Cuántos meses de runway me quedan y qué hago hoy?
Meses de caja (runway)0.3 mesesSaldo mínimo-$25,000
Diagnóstico
Tu proyección entra en saldo negativo en el mes 1. La caja no aguanta el ritmo actual hasta el final del horizonte modelado.
Umbral
Operadores con runway < 3 meses están en zona crítica. Entre 3 y 6 meses es zona de cautela. > 6 meses es la zona de operación tranquila.
Acción
Esta semana: revisa cada gasto fijo ($20,000 mensuales). Renegocia renta, suspende suscripciones que no se usan, congela contrataciones. Cada peso recortado hoy compra días de runway.
Riesgo si no haces nada
Si no actúas esta semana, entras en ciclo de insolvencia: pagos atrasados, intereses moratorios, pérdida de proveedores y caída de moral del equipo. Recuperarse de eso toma trimestres, no semanas.
Runway = caja disponible / gasto total mensual (fijos + variables proyectados al ritmo actual). Saldo mínimo = punto más bajo del saldo simulado mes a mes incluyendo días de cobro. La proyección compone crecimiento de ingresos opcional y descuenta cobranza atrasada según `dias_cobro`.